Najważniejsze informacje o pożyczce
Pożyczka na rozwój dla podmiotów ekonomii społecznej to preferencyjne finansowanie dla PES działających powyżej 12 miesięcy. BGK wskazuje, że pojedyncza pożyczka może wynieść do 1 mln zł, a łączna wartość finansowania dla jednego PES w ramach jednej umowy operacyjnej z Partnerem Finansującym nie może przekroczyć 2 mln zł. Oprocentowanie wynosi 0,25% w skali roku i jest stałe przez cały okres spłaty.
Organizator: Bank Gospodarstwa Krajowego
Forma wsparcia: preferencyjna pożyczka
Dla kogo: PES działające powyżej 12 miesięcy
Maksymalna kwota: do 1 mln zł na jedną pożyczkę, do 2 mln zł na jeden PES w ramach jednej umowy operacyjnej
Oprocentowanie: 0,25% rocznie, stałe
Okres spłaty: 7 lat dla pożyczek do 400 000 zł i 10 lat dla pożyczek powyżej 400 000 zł
Karencja: do 6 miesięcy
Opłaty i prowizje: brak
Możliwe umorzenie: do 40% kapitału pożyczki
Dla kogo jest Pożyczka na rozwój dla PES?
Z pożyczki mogą korzystać m.in. spółdzielnie socjalne, spółdzielnie pracy, spółdzielnie inwalidów i niewidomych, jednostki reintegracyjne, CIS, KIS, ZAZ, WTZ, organizacje pozarządowe, spółki non profit, kluby sportowe, podmioty kościelne oraz stowarzyszenia JST.
To instrument dla podmiotów, które mają już historię działania i chcą zwiększyć skalę działalności. W praktyce może być przydatny dla fundacji, stowarzyszeń i spółek non profit, które prowadzą działalność odpłatną lub gospodarczą i potrzebują kapitału na inwestycje, rozwój usług albo tworzenie miejsc pracy.
Na co można przeznaczyć środki?
Pożyczka może finansować rozwój działalności PES, w tym zwiększenie majątku, zakup lub modernizację środków trwałych, zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatury, środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością, wartości niematerialnych i prawnych, rozszerzenie działalności, działania zwiększające przychody, tworzenie miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych oraz inne cele gospodarcze służące rozwojowi PES.
Dobrze dopasowane projekty to np. rozbudowa działalności edukacyjnej, zakup wyposażenia do usług społecznych, modernizacja zaplecza technicznego, zakup auta do transportu uczestników, rozwój sklepu internetowego, uruchomienie nowej usługi, rozbudowa pracowni, rozwój działalności sportowej, rehabilitacyjnej, opiekuńczej albo lokalnej.
Umorzenie do 40%
Pożyczka może zostać częściowo umorzona do 40% wartości wypłaconego kapitału. Warunkiem jest osiągnięcie wymiernych korzyści społecznych, np. utworzenie miejsc pracy dla osób z niepełnosprawnościami lub osób zagrożonych wykluczeniem, realizacja usług społecznych lub zdrowotnych w społeczności lokalnej, oferowanie usług lub produktów związanych z dostępnością albo realizacja przedsięwzięć w obszarze zielonej gospodarki.
Z punktu widzenia przygotowania wniosku oznacza to, że projekt powinien być opisany nie tylko finansowo, ale też społecznie. Trzeba pokazać, jaki problem społeczny rozwiązuje inwestycja.
Czym różni się pożyczka na rozwój od pożyczki na start?
Pożyczka na start jest dla PES działających nie dłużej niż 12 miesięcy i ma niższe limity finansowania. Pożyczka na rozwój jest dla podmiotów działających powyżej 12 miesięcy i może sfinansować znacznie większe projekty — do 1 mln zł na jedną pożyczkę i do 2 mln zł łącznie dla jednego PES w ramach jednej umowy operacyjnej.
Jak aplikować?
Wniosek należy złożyć do Partnera Finansującego. BGK wskazuje, że proces jest dostosowany do specyfiki i możliwości finansowych PES, a szczegóły oraz pełną listę wymaganych dokumentów przekazuje Partner Finansujący.
Przed aplikowaniem warto przygotować: dokumenty rejestrowe, sprawozdania finansowe, opis działalności, plan rozwoju, prognozę przychodów, opis źródeł spłaty, kosztorys inwestycji, harmonogram oraz opis efektów społecznych.
Jak zwiększyć szanse?
Najmocniejszy wniosek powinien łączyć trzy elementy: stabilność dotychczasowej działalności, realistyczny plan rozwoju i mierzalny efekt społeczny. Partner Finansujący będzie patrzył na zdolność do spłaty, więc trzeba pokazać nie tylko misję, ale też ekonomię projektu.
Dobrze działają konkretne wskaźniki: wzrost liczby klientów, nowe kontrakty, nowe źródła przychodu, liczba utworzonych miejsc pracy, liczba osób objętych usługami, zwiększenie dostępności usług, wzrost przychodów z działalności odpłatnej lub gospodarczej.
Checklista przed złożeniem wniosku
- Sprawdź, czy PES działa powyżej 12 miesięcy.
- Zweryfikuj, czy podmiot mieści się w katalogu uprawnionych.
- Przygotuj plan rozwoju działalności.
- Opracuj kosztorys inwestycji.
- Policz zdolność do spłaty.
- Opisz źródła przyszłych przychodów.
- Wskaż efekty społeczne.
- Sprawdź możliwość umorzenia.
- Przygotuj dokumenty finansowe.
- Skontaktuj się z Partnerem Finansującym.
FAQ
Czy fundacja może dostać pożyczkę na rozwój?
Tak, organizacje pozarządowe są wskazane w katalogu podmiotów uprawnionych.
Czy pożyczka jest dostępna tylko dla przedsiębiorstw społecznych?
Nie. Katalog obejmuje szerzej podmioty ekonomii społecznej, w tym NGO, spółki non profit i inne podmioty.
Czy można dostać 2 mln zł?
Tak, ale nie jako jedna pożyczka. BGK wskazuje limit do 1 mln zł na jedną pożyczkę i do 2 mln zł na jeden PES w ramach jednej umowy operacyjnej z Partnerem Finansującym.
Czy można umorzyć część pożyczki?
Tak, do 40% kapitału, jeśli projekt przyniesie określone korzyści społeczne.
Pożyczka na rozwój dla podmiotów ekonomii społecznej to jeden z najciekawszych instrumentów dla dojrzałych fundacji, stowarzyszeń, spółdzielni i spółek non profit, które chcą skalować działalność. Największe zalety to bardzo niskie oprocentowanie, długi okres spłaty, brak prowizji i możliwość umorzenia do 40%. Najlepszy wniosek powinien pokazać, że projekt jest jednocześnie społecznie wartościowy i ekonomicznie spłacalny.
